การเงิน - เรื่องใกล้ตัว (4 - การแบ่งสรรเงินลงทุนในทรัพย์สินต่าง ๆ)

ได้มีโอกาสอ่านหนังสือ Mad Money Journey: A Financial Adventure ของ Mehrab Irani ซึ่งมีเนื้อหาที่น่าสนใจเกี่ยวกับเรื่อง หลักการและแนวทางการจัดการ “เงิน” ที่เป็นประโยชน์ จึงขอสรุปไว้ แต่หากอ่านจากต้นฉบับก็น่าจะได้ข้อคิดมากกว่าแน่นอน

Mad Money Journey: A Financial Adventure

Published by Jaico Publishing House

A-2 Jash Chambers, 7-A Sir Phirozshah Metha Road

Fort, Mumbai - 400 001

jaicopub@jaicobooks.com

www.jaicobooks.com

© Mehrab Irani

MAD MONEY JOURNEY

ISBN 978-81-8495-577-4

เรื่องก็มีอยู่ว่า นายแพทย์ผู้ประสบความสำเร็จในหน้าที่การงานคนหนึ่ง แต่กลับล้มเหลวทางการเงินสุด ๆ จากการซื้อบ้านและรถแพง ๆ การลงทุนในทรัพย์สินที่ไม่สร้างรายได้ และการขาดทุนจากการเก็งกำไรหุ้น จนพยายามจะฆ่าตัวตาย แต่ก็ไม่สำเร็จ ด้วยโชคชะตาจึงนำพาให้คนที่ช่วยนายแพทย์คนนี้จากการฆ่าตัวตายคือ เพื่อนเก่าสมัยประถมที่ต้องออกจากโรงเรียนไปเพราะไม่สามารถสอบเลื่อนชั้นได้ เพื่อนคนนี้ได้กลายเป็นมหาเศรษฐีเจ้าของกิจการผู้ประสบความสำเร็จ และได้ออกทุนส่งนายแพทย์คนนี้ไปพบกับบุคคลต่าง ๆ ทั่วโลกเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับหลักการและแนวทางการบริหารเงินจากชีวิตจริงของคนเหล่านี้ แน่นอน คนเหล่านี้คือ กลุ่มคนที่เพื่อนคนนี้ได้เคยช่วยให้พ้นจาก “การเป็นทาสของเงิน” และกลับมาเป็น “เจ้านายของเงิน” เหมือนที่กำลังช่วยนายแพทย์คนนี้

หมายเหตุ - เนื่องจากเป็นหนังสือที่เขียนขึ้นในบริบทของอินเดียเป็นหลัก ข้อมูลบางอย่างจึงอาจไม่ตรงในบริบทประเทศไทย

จุดหมายที่ 4 - Kiama, นครซิดนีย์ ออสเตรียเลีย -- บทเรียนที่ 4 - การแบ่งสรรเงินลงทุนในทรัพย์สินต่าง ๆ

                - การแบ่งสรรเงินลงทุนคือ การจัดสรรเงินที่มีลงทุนในทางเลือกต่าง ๆ ให้เกิดผลสูงสุด (ภายใต้ความเสี่ยงที่รับได้) และช่วยลดความเสี่ยง (ใส่ไข่ทุกฟองในตะกร้าเดียว ตะกร้าตกคือ เสียหมด แต่ถ้าใส่หลายตะกร้า ก็อาจจะเสียแค่บางส่วน)

                - การฝากเงินในธนาคารเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยพอสมควร (หากธนาคารไม่ล้มละลาย) แต่ผลตอบแทนอาจจะไม่สามารถเอาชนะเงินเฟ้อได้ ดังนั้น จึงควรเลือกลงทุนในทางเลือกที่สามารถเอาชนะเงินเฟ้อได้ด้วย เช่น สินค้าโภคภัณฑ์ หุ้น

                - การแบ่งสรรเงินควรมีความสมดุล ต้องคำนึงถึงความเสี่ยง ผลตอบแทน และสภาพคล่อง

                - การแบ่งสรรเงินช่วยกระจายความเสี่ยงหรือลดความเสี่ยง (ลงทุนทั้งในทรัพย์สินที่เสี่ยงน้อย-มาก ตามสัดส่วนและระดับความเสี่ยงเฉลี่ยที่รับได้) ซึ่งส่งผลต่อความเข้มแข็งทางจิตใจในการลงทุน (เช่น หุ้นตกแต่เป็นหุ้นดีหวังผลระยะยาย ก็อาจจะไม่ต้องขายหากมีการลงทุนที่สร้างรายได้อื่น ๆ อยู่ในมือ แต่หากไม่มีแล้วร้อนเงินก็ต้องขายหุ้นที่ตก = ขาดทุนยับ)

                - ทรัพย์สินต่าง ๆ มีรอบขึ้นและลงของมัน เช่น หุ้นตก สินค้าโภคภัณฑ์มักจะขึ้น หากลงทุนในทั้งสองอย่างก็จะช่วยผ่อนหนักเป็นเบา มีสมดุลและไม่กระทบจิตใจนัก (แต่การลงทุนลักษณะนี้ ผลตอบแทนก็ย่อมน้อยกว่าการเน้นเป้าการลงทุนจำนวนน้อยเพราะเงินทุนรวมมีเท่าเดิมคือ ลงทุน 10 บาท ได้ 10% ย่อมน้อยกว่าลงทุน 100 บาทแล้วได้ 10%)

                - ทรัพย์สินมีหลากหลาย เช่น หุ้น พันธบัตร สินค้าโภคภัณฑ์ อสังหาฯ งานศิลปะ สกุลเงินตรา ฯลฯ ควรกระจายความเสี่ยงตามเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่รับได้ของตนเอง (กระจายมากเกินไปก็ไม่ดี ถัวไปถัวมา อาจจะไม่ได้อะไรเลย)

                - ระดับความเสี่ยงที่รับได้ขึ้นกับ 2 ส่วนคือ จิตใจและเงินที่มี/หาได้

                - กองทุนเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ไม่มีเวลาและมีความรู้ไม่พอคือ ให้ผู้เชี่ยวชาญบริหารจัดการให้

                - ต้องทบทวนการแบ่งสรรเงินลงทุนเป็นระยะเพื่อปรับให้เหมาะสมกับสภาพเศรษฐกิจ/ตลาดและตัวเราเองในเวลานั้น

                - การสร้างเงินต้องอาศัยเวลา อย่าใจร้อนผลีผลาม ใจเร็วด่วนได้

ติดตามต่อ - จุดหมายที่ 5 - กรุงไนโรบี เคนย่า -- บทเรียนที่ 5 - การแบ่งสรรเงินไปทำสิ่งต่าง ๆ (การทำงบประมาณ)

* * * * * * * * * * *