ได้มีโอกาสอ่านหนังสือ Mad Money Journey: A Financial Adventure ของ Mehrab Irani ซึ่งมีเนื้อหาที่น่าสนใจเกี่ยวกับเรื่อง
หลักการและแนวทางการจัดการ “เงิน” ที่เป็นประโยชน์ จึงขอสรุปไว้ แต่หากอ่านจากต้นฉบับก็น่าจะได้ข้อคิดมากกว่าแน่นอน
Mad
Money Journey: A Financial Adventure
Published
by Jaico Publishing House
A-2
Jash Chambers, 7-A Sir Phirozshah Metha Road
Fort,
Mumbai - 400 001
©
Mehrab Irani
MAD
MONEY JOURNEY
ISBN
978-81-8495-577-4
เรื่องก็มีอยู่ว่า
นายแพทย์ผู้ประสบความสำเร็จในหน้าที่การงานคนหนึ่ง แต่กลับล้มเหลวทางการเงินสุด ๆ
จากการซื้อบ้านและรถแพง ๆ การลงทุนในทรัพย์สินที่ไม่สร้างรายได้
และการขาดทุนจากการเก็งกำไรหุ้น จนพยายามจะฆ่าตัวตาย แต่ก็ไม่สำเร็จ
ด้วยโชคชะตาจึงนำพาให้คนที่ช่วยนายแพทย์คนนี้จากการฆ่าตัวตายคือ
เพื่อนเก่าสมัยประถมที่ต้องออกจากโรงเรียนไปเพราะไม่สามารถสอบเลื่อนชั้นได้
เพื่อนคนนี้ได้กลายเป็นมหาเศรษฐีเจ้าของกิจการผู้ประสบความสำเร็จ
และได้ออกทุนส่งนายแพทย์คนนี้ไปพบกับบุคคลต่าง ๆ
ทั่วโลกเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับหลักการและแนวทางการบริหารเงินจากชีวิตจริงของคนเหล่านี้
แน่นอน คนเหล่านี้คือ กลุ่มคนที่เพื่อนคนนี้ได้เคยช่วยให้พ้นจาก
“การเป็นทาสของเงิน” และกลับมาเป็น “เจ้านายของเงิน” เหมือนที่กำลังช่วยนายแพทย์คนนี้
หมายเหตุ - เนื่องจากเป็นหนังสือที่เขียนขึ้นในบริบทของอินเดียเป็นหลัก ข้อมูลบางอย่างจึงอาจไม่ตรงในบริบทประเทศไทย
จุดหมายที่ 8 - กรุงลอนดอน อังกฤษ
-- บทเรียนที่ 8 - คุณค่าที่แท้จริงของอสังหาฯ
- การซื้ออสังหาฯ เพื่ออยู่อาศัย
ต้องไม่ซื้อเกินจำเป็น (ขนาดตามความจำเป็น)
เพราะการซื้อที่อยู่อาศัยไม่ใช่การลงทุน ที่อยู่อาศัยไม่ก่อให้เกิดรายได้
(ทั้งกระแสรายได้และรายได้จากำไรหลังการขาย เพราะ ไม่ได้ซื้อไว้เพื่อขาย)
แต่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายมากมาย เช่น ภาษี ดอกเบี้ยจากการกู้ยืมเพื่อซื้อ
ค่าบำรุงรักษา ฯลฯ และทำให้เสียโอกาสจากการสร้างผลตอบแทนจากเงินส่วนต่างที่ใช้ซื้อบ้านที่ใหญ่เกินความจำเป็น
-
ในการจัดสินใจซื้ออสังหาฯ
เพื่ออยู่อาศัยควรคำนวณความคุ้มค่าเมื่อเทียบกับการเช่าที่พักอาศัยและจุดคุ้มทุน แล้วจึงตัดสินใจว่าควรซื้อหรือไม่
(เช่น การซื้อบ้านมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามมากมาย และเป็นภาระ
หากใช้ไม่นานและปล่อยเช่าไม่ได้ การเช่าที่พักอาศัยก็อาจจะคุ้มกว่า)
-
ราคาอสังหาฯ อาจจะไม่ได้ขึ้น แต่ที่เห็นว่าราคาสูงขึ้นเป็นเพราะเงินเฟ้อ
หรือค่าของเงินลดลง (ไม่จริงเสมอไป ต้องลองเปรียบเทียบอัตราราคาที่เปลี่ยนแปลงไปของอสังหาฯ
กับอัตราเงินเฟ้อ)
-
การมีอสังหาฯ
ไว้ในครอบครองมักทำให้คนรู้สึกว่ามีทรัพย์สินหรือมีเงินเท่ากับราคาบ้าน
แต่ในความเป็นจริงแล้ว บ้านไม่ใช่สินค้าที่สภาพคล่องสูง (ขายไม่ง่าย)
และราคาผันผวน ไม่ได้มีแต่ขาขึ้น เมื่อขายจริงอาจจะไม่ได้เงินเท่าที่คิดไว้
ดังนั้น ราคาบ้านจึงเป็นเพียงเงินในจินตนาการ และอาจจะไม่เกิดขึ้นจริงตามที่คิด
-
แหล่งที่ดีที่สุดในการซื้ออสังหาฯ ให้ได้ราคาดี คือ งานการนำอสังหาฯ ที่ถูกยึดออกขาย
/ ประมูลโดยธนาคาร หรือกรมบังคับคดี หรือซื้ออสังหาฯ ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ
-
การซื้ออสังหาฯ ต้องพิจารณาทางเลือกในการกู้ยืมธนาคารให้ดี เพราะอาจจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
เนื่องจากได้รับการลดหย่อนภาษี ดอกเบี้ยต่ำ
และสามารถเอาเงินของตัวเองไปลงทุนให้เกิดกระแสรายได้จากทรัพย์สินอื่นได้
-
หากสามารถเลือกประเภทของดอกเบี้ย (แบบคงที่ หรือลอยตัว)
ในการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาฯ ได้ อาจยึดหลักการ ดังนี้ (1) เลือกดอกเบี้ยแบบคงที่เมื่อเศรษฐกิจกำลังจะฟื้นตัว
(มีการลดดอกเบี้ยนโยบายมาพักหนึ่งแล้ว) /
ยังอยู่ในขาขึ้นและยังไม่มีแนวโน้มจะสิ้นสุดลง (มีความกังวลเรื่องเงินเฟ้อ) หรือ
(2)
เลือกดอกเบี้ยแบบลอยตัวเมื่อเศรษฐกิจมีแนวโน้มจะชะลอตัว
(มีการขึ้นดอกเบี้ยนโยบายอย่างต่อเนื่องมาพักหนึ่งแล้ว)
หรืออยู่ในขาลงและยังไม่มีแนวโน้มจะฟื้นตัว (มีความกังวลเรื่องเงินฝืด)
-
การถือครองอสังหาฯ รูปนิติบุคคลจะเป็นประโยชน์มากกว่าคือ
สามารถลดค่าใช้จ่ายด้านภาษีได้
-
การลงทุนในอสังหาฯ เพื่อปล่อยเช่าให้คำนึงความสามารถในการสร้างกระแสรายได้
(ค่าเช่า) เป็นสำคัญ (เหมือนการเลือกหุ้นเพื่อลงทุน) เพื่อให้ได้อสังหาฯ ที่ดี
ซึ่งเมื่อขายในระยะยาวก็มักจะสร้างกำไรจากการขายได้ดี
- โดยทั่วไป ในระยะยาวราคาอสังหาฯ
จะสูงขึ้นเนื่องจาก 2 ปัจจัย ได้แก่ (1) อสังหาฯ มีจำกัด
และ (2) เงินเฟ้อ
อย่างไรก็ตาม มีปัจจัยมากมายที่ทำให้อสังหาฯ มีมูลค่าเพิ่มสูงขึ้น เช่น ที่ตั้ง
สิ่งอำนวยความสะดวก สิ่งแวดล้อม โอกาสที่จะมีการพัฒนาของพื้นที่ในอนาคต ฯลฯ
ตลอดจนการพัฒนาอสังหาฯ นั้น เช่น การซ่อมบำรุงตกแต่ง การติดตั้งสิ่งอำนวยความสะดวก
ทำความสะอาด ฯลฯ
ติดตามต่อ - จุดหมายที่ 9 - Deolali นาสิก
มหาราษฏระ อินเดีย -- บทเรียนที่ 9 - การปกป้องเงินของตัวเอง และ
จุดหมายสุดท้าย 10 - Gangotri Ashram ฤาษีเกศ อุตตรขันท์ อินเดีย -- บทเรียนสุดท้ายที่สำคัญ
